2022年的养老金调整方案即将公布，预计很多人又要涨钱了，少则几十元，多达几百元，不少灵活就业者也想参保，但又心存疑虑。
这几年，大家有没有发现灵活就业人员越来越多了起来。外卖小哥、主播、全职自媒体人员，都可以算作灵活就业人员。据统计截止2021年末，我国的灵活就业人员已经达到了2亿。
灵活就业人员都有这样的疑虑，自己要不要参加社保，缴纳了又觉得不划算，但是不缴纳又担心自己晚年没有生活保障。
社保是国家给予每个劳动者的基本权益，对于有固定职业的人来说这是必须的，不管你愿不愿意缴纳，都要强制缴纳社保;但是对于灵活就业者来说，是否缴纳社保是个人的选择。
社保中最重要也是大家最关心的一个就是养老保险，关切每一个人的晚年幸福，是否能够老有所养，老有所依。
有的人未雨绸缪，每一个月都给自己缴纳社保，而有些人选择了努力赚钱，攒够养老钱;有人人走一步算一步，觉得还早。
那么，灵活就业人员购买社保的意义大不大呢?
我将尽量用通俗的语言，让大家都明白其中的“道理”，解除大家的疑虑，好让大家做出自己的选择。
个人参保的标准
我国以个人名义参加社保的条件就是年满16周岁，没有到达法定退休年龄(60周岁)的人员都可以。
有朋友可能会问，我听说社保要连续缴纳15年，可我没几年就要60了，还来得及吗?
答：来得及，当你年龄达到了法定退休年龄，还没缴满15年的话，可以延长缴费到15年。
举个例子：
隔壁老王今年49岁了，她缴纳11年社保到60岁时，只需要办理延长缴费4年，就领取养老金了。
参保后会获得什么样的养老待遇
退休后每月能够领取多少养老金，是每一个退休人员关心的话题。
这个主要还是看你缴费了多少，我国养老保险的政策就是“多缴多得，长缴多得”，就是你缴费越多，缴费时间越长，今后得到的就越多。
2021年养老金调整中，有的每个月涨幅高达300多元，有的人才几十块，这就是因为人家基数大、缴费时间长，涨幅也就越大。
连续缴费15年只是领取养老金的最低年限要求。
个人缴费标准一般是按照参保地当地，去年的社会平均工资的60%~300%作为基数缴纳。你可以根据自己的收入情况，选择适合自己的标准去缴纳，基数越高，缴费越多，今后领取的养老金也就越丰厚。
在规定上个人参保只能缴纳养老保险和医疗保险，其中养老保险部分缴费基数的20%(12%进社会统筹账户，8%进个人账户)。
举例一个大家就懂了：
刘阿姨今年刚好45岁，假设当地2021年的社会平均工资为5000元，刘阿姨按照社平工资的60%缴纳，一直缴纳到60岁，共计15年。
刘阿姨需要自己全部承担20%，不像有固定职业的单位承担12%，个人只需8%，刘阿姨缴纳的20%中，12%进入社会统筹账户，8%进入个人账户。
每月刘阿姨需要缴纳：5000X60%X20%=600元。
每年缴纳：600X12=7200元。
15年共计缴纳：10080X15=108000元。
刘阿姨个人养老金账户余额：5000X60%X8%X12X15=43200元。
那么刘阿姨60岁退休时每月可领取多少呢?
养老金有两个账户，分别是个人账户养老金和基础养老金账户。
刘阿姨能领取的养老金就是这两部分相加的。
基础养老金领取金额=(上一年全省在岗职工的平均工资+上一年全省在岗职职工平均工资×个人缴费指数)÷2×缴费年限×1%
个人账户每个月领取金额=个人账户的余额÷计发月数(50岁退休是195个月，55岁为170个月，60岁退休为139个月)
刘阿姨退休后的15年，假设所在地区的社平工资涨到了8000元。
刘阿姨基础养老金可领= (8000+8000X60%)÷2X15X1%=960元。
个人账户每月可领=43200÷139=310元。
刘阿姨每月养老金为960+310=1270元，这就是刘阿姨可以享受的休待遇。
灵活就业人员个人参保划不算呢?
划不划算看跟谁比。
跟有固定职业的比，肯定不划算。因为个人参保需要缴纳28%，而单位参保个人只需要缴纳8%。
对于灵活就业者而言，这20%全是自己辛苦赚的钱，相当于每次都要从包包里掏出去钱，而固定职业的，每月发工资直接就扣了，看都看不到，也不心疼。
但是跟不参保人员来比。就要从晚年后的基本保障来看了，退休后不用做什么，只要照顾好自己的身体，每天吃饭就当拿钱了，但是没有参保的人员，就没有那么多钱领了，从这方面看绝对是划算的。
我认为社保就是一种保障，不能当做是投资或者是买卖，不能用划算来形容，因为谁也不能保障明天会遇到什么，自己15年后还能不能干的动，有了这份保障心里才踏实。
会不会赔本?
上面通过刘阿姨的计算，大家明白了，刘阿姨参保15年养老保险这块自己缴纳了108000元，退休后每个月才领1270元。
似乎这也太不划算了吧，完全是赔本买卖，好像被宰了一样。
有人可能还会认为，拿着这10800，我去银行存着吃利息岂不是更好，那就要好好算一算了。
假设刘阿姨现在有10800直接存银行，目前各大银行的5年期利率为2.75%，粗略计算下15年后连本带利共计158956.39元。
刘阿姨每月领取1270元，领取85个月也就是差不多7年回本，之后刘阿姨依然可以领取，而且肯定会比1270元多，因为那个时候社平工资又变了，而且养老金会逐年上涨。
刘阿姨拿着连本带利的存款约16万，每月花1270，差不多10年就花完了，此时刘阿姨才70岁。
由此可见，参加社保的刘阿姨可以获得稳定长久的养老金，而且养老金每年都会上涨一些。今年预计是养老金的“18连涨”，涨幅估计3%~4%左右。而银行利息这几年都在持续下降，换算回每月利息也远远低于养老金。
通过刘阿姨的例子，我们知道缴纳社保是“稳赚不赔”的，不仅划算而且有意义，这是灵活就业者对自己负责，给自己的保障。
对灵活就业人员购买社保的建议。
1、社保不能断，现在断了不能补缴，缴纳时尽量提高自己的缴费比例，最好按照300%来缴纳，个人社保缴纳也比较灵活，今年条件宽裕就可以提高一些，第二年觉得压力大也可以自己降低一些。
2、最好不要找单位挂靠，个人需要承担的费用更多，非常不建议。
3、社保中养老保险是最少15年，提供给你退休后的基本生活保障，医疗保险需缴满25年，保障你有病可以医，所以一定要提前缴纳。
4、我国的养老金制度就是8个字“多缴多得，长缴多得”，不用非要等到40，45岁才去缴纳，早点缴纳，越有意义，越划算，晚年生活越有保障。
总结：
1、对于灵活就业人员没有固定的单位，又要想有比较好的晚年生活，那么未雨绸缪就非常重要了，而参加社保则是“以小博大”的好方法。
2、灵活就业人员自行购买社保，非常有意义，一定要买，不买准后悔。
3、如果领取人不幸提前离世，没有领满139个月，那养老金个人账户部分可以被亲属取出，如果领取月数超过139个月，还会继续领取，感谢国家这么好的政策。
总之是我，我一定给自己买社保。
