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证券代码：601860 证券简称：紫金银行
2022
年度报告摘要
（下转B782版）
一 重要提示
1 本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站等中国证监会指定媒体上仔细阅读年度报告全文。
2 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
3 公司全体董事出席董事会会议。
4 苏亚金诚会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。
5 经董事会审议的报告期利润分配预案或公积金转增股本预案
公司以实施分红派息股权登记日登记的总股本为基数，每10股派发现金股利1.00元（含税）。上述议案尚待股东大会审议通过。
二 公司基本情况
1 公司简介
2 报告期公司主要业务简介
公司成立于2011年3月，总部位于江苏南京，由原南京市区、江宁区、浦口区、六合区的4家信用联社合并组建成立。作为地方法人银行，围绕宁镇扬经济一体化和南京都市圈发展规划，主动融入地方高质量发展新形势，较好实现与地方经济同频共振，发展成果更多惠及本地居民。2019年1月，公司在上海证券交易所上市，成为全国首家A股上市的省会城市农商行。
公司坚持“服务三农,服务中小,服务城乡”市场定位，将零售转型尤其是普惠金融作为推动高质量发展的着力点，精准服务地方实体经济。陆续推出“金陵惠农小额贷”“民宿贷”等乡村振兴系列贷，“房易融”“税信贷”“税微贷”“见贷e贷”“保e贷”等创新产品；落实“整村授信”服务模式为农村、农业、农民带去低成本、更便捷的贷款支持；创新“村村通”项目，实现对全市所有区级财政服务全覆盖，荣获南京市金融创新项目奖励一等奖;聚焦“四新”行动，联合政府、担保公司、企业共同打造“紫金快贷”系列产品，并在玄武、秦淮、浦口、江宁、栖霞等区域相继落地；与文化和旅游局、农业农村局联合创新“乡旅文旅贷”，助力休闲旅游和乡村旅游复苏。
公司深化可持续发展理念，全面推动绿色金融发展，发布全国农商行首份《ESG报告》，成为全国第10家联合国“负责任银行原则”签署银行、江苏省绿色金融专委会副主任单位，首家绿色支行在江北新区分行正式揭牌，荣获“江苏省绿色金融十大杰出机构”。
报告期内，公司坚持高质量发展理念，坚持“十四五”战略规划引领，以“全力打造特色鲜明、服务领先、业绩突出的一流上市农商行，最佳省会城市农商行”为目标，零售转型取得突破成效，基础管理有效提升，核心竞争力进一步增强。
3 公司主要会计数据和财务指标
3.1 近3年的主要会计数据和财务指标
单位：千元 币种：人民币
3.2 报告期分季度的主要会计数据
单位：千元 币种：人民币
3.3 商业银行主要会计数据及财务指标
单位:千元 币种:人民币
资本结构
单位:千元 币种:人民币
杠杆率
单位:千元 币种:人民币
流动性覆盖率
单位:千元 币种:人民币
净稳定资金比例
单位:千元 币种:人民币
4 股本及股东情况
4.1股东总数
4.2截至报告期末前十名股东、前十名流通股东（或无限售条件股东）持股情况表
单位:股
三 经营情况讨论与分析
1 报告期内主要经营情况
一是主要指标增势稳定。截至报告期末，全行总资产2247.22亿元，较年初增加180.56亿元，增幅8.74%。存款余额1759.12亿元，较年初增加196.83亿元，增幅12.60%。贷款余额1602.96亿元，较年初增加202.36亿元，增幅14.45%。
二是经营质效稳中有进。报告期内，实现营业收入45.07亿元，同比增幅0.10%。净利润16.00亿元，同比增幅5.61%。
三是风控能力持续增强。截至报告期末，五级不良贷款余额19.28亿元，较年初减少1.02亿元，五级不良率为1.20%，较年初减少0.25个百分点。拨备覆盖率246.66%，较年初增加14.66个百分点。
四是品牌形象不断提升。位列英国《银行家》全球银行排名484位，较上年提升21位；连续三年上榜“中国银行业100强”榜单，较上年提升1位；荣获第二届江苏资本市场峰会2022 年度“ESG金茉莉奖”；成为全国唯一一家获得《亚洲银行家》“年度绿色可持续农村商业银行”奖项的农商银行。
五是精细管理高效赋能。促进合规文化建设，深化“内控合规管理建设年”活动，制定年度合规案防工作规划，压实主体责任。抓好科技赋能业务发展，以“无纸化、线上化、数字化、智能化”为抓手，坚持数字转型，持续实施“科技紫金”战略。梳理优化组织结构，全方位延伸普惠金融触角。在135家网点的基础上成立小微业务专营团队，以做小做散为战略定位，精耕小微客群。深入实施人才强企战略，以选人用人为突破口深化人事制度改革，推动人岗相适、人事相宜。
2 利润表分析
单位：千元 币种：人民币
2.1 财务业绩摘要
报告期内，公司实现税前利润19.42亿元，同比增长9.15%，实际所得税率17.59%。下表列出报告期内公司主要损益项目变化。
单位：千元 币种：人民币
2.2 营业收入
报告期内，公司实现营业收入45.07亿元，同比增长0.1%，其中净利息收入占比89.54%，同比增加1.61个百分点。
下表列出公司近三年营业收入构成的占比情况。
单位：%
2.3利息收入
报告期内，公司实现利息收入86.59亿元，同比增长1.51%，主要是生息资产规模扩张。贷款和垫款利息收入是本公司利息收入的最大组成部分，为70.54亿元，同比增长12.32%，占比81.46%，同比增加7.84个百分点。
单位:千元 币种:人民币
下表列出所示期间公司贷款和垫款各组成部分的平均余额（日均余额，下同）、利息收入及平均收益率情况。
单位:千元 币种:人民币
2.4 利息支出
报告期内，公司利息支出46.24亿元，同比增长1.14%。其中，客户存款利息支出37.81亿元，同比增长18.73%。
单位:千元 币种:人民币
2.5 净利息收入
报告期内，公司净利息收入40.35亿元，同比增长1.93%。
下表列出所示期间公司资产负债项目平均余额、利息收入/利息支出及平均收益/成本率情况。
单位:千元 币种:人民币
报告期内，公司生息资产平均收益率3.86%，同比减少0.08个百分点；计息负债平均成本率2.26%，同比减少0.03个百分点；净利差1.6%，同比减少0.05个百分点，净利息收益率1.8%，同比减少0.03个百分点。
2.6 手续费及佣金净收入
单位:千元 币种:人民币
2.7 业务及管理费
单位:千元 币种:人民币
2.8 信用减值损失
单位:千元 币种:人民币
3资产负债表分析
3.1资产及负债状况
单位:千元 币种:人民币
3.2发放贷款及垫款
截至报告期末，本公司发放贷款和垫款总额1602.96亿元，较上年末增长14.45%，占总资产的比例为71.33%，同比增加3.56个百分点。
本版导读
- 2023-04-29
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