作者｜王庆年「中国人民银行巴彦淖尔市分行」
文章｜《中国金融》2024年第2期
内蒙古自治区巴彦淖尔市地处黄河几字湾顶端，坐拥1.6万平方公里的河套平原和亚洲最大的一首制自流引水灌区，是我国重要的粮油生产基地和全国最大的有机奶、葵花籽、脱水菜生产基地。近年来，人民银行巴彦淖尔市分行从政策、资金、服务、科技、知识、人才六个方面入手，积极打造金融支持农业强国建设的巴彦淖尔样板。
实践探索
一是政策先行，夯实工作基础保障。坚持党建引领，发挥金融支持乡村振兴工作领导小组牵头抓总职能，会同财税、商务等部门出台《金融支持全面推进乡村振兴加快建设农牧业强市的实施方案》等五份政策文件，将金融支持乡村振兴与支持春耕备耕、绿色发展、小微企业以及产业链供应链相关政策相结合，引导金融机构树立正确的乡村振兴考核评估导向。
二是资金托底，释放中央银行资金红利。紧盯粮食安全、奶业振兴、种业振兴等重点领域，用好用足再贷款、再贴现等结构性货币政策工具，创新推广“再贷款+白名单”“再贷款+产业链”等融合货币政策、财政政策、产业政策的支持模式。截至2023年11月末，全市涉农贷款余额691.9亿元，同比增长18.8%，高于各项贷款平均增速2.4个百分点，占全市各项贷款余额的57.5%。
三是服务提级，擦亮金融服务品牌。立足巴彦淖尔市地域广、差异大，以及城乡发展不平衡、农牧区金融机构网点分布散的实际，联动嘎查村“两委”和金融机构开展农户、新型农业经营主体与村集体经济组织信用评定及移动支付便民工作，提升助农金融服务点多元综合服务能力，探索推广个性化的线上、线下支付产品，实现农牧区“金融服务不出站”。
四是科技赋能，丰富金融产品工具箱。组织实施金融科技赋能乡村振兴专项工程，引导金融机构依托自身信息系统开展信贷产品创新，推出“担保公司+第三方监管+核心企业订单”模式，打造一批具有地方特色的农村金融科技创新项目，提升金融服务的可得性和普惠性。
五是人才下沉，做好人力资源支撑。整合农牧区青年带头人和农合金融机构人力优势，推广“金融干部助力乡村振兴双向挂职”“党建+金融副村长”“金融支持乡村振兴党员先锋队”等模式，推动金融人才下沉乡村一线。
六是知识入脑，提升农牧民金融素养。大力开展金融知识普及宣传活动，推动征信、支付、反诈、反假等领域金融知识在农牧区“可见可感可得”。全市建成征信教育基地6个，在农牧区设立征信驿站16个、国债驿站54个。
存在的问题
普惠金融与产业金融协同发展不足。金融机构在乡村振兴领域面临的客户和产品同质化问题突出，普遍存在信贷投放“垒大户”现象，大行利率偏低、息差收窄，地方法人机构不良率较高、存量信贷资源难以盘活，对产业和金融的良性互动造成制约。同时，由于缺乏抵押品，仍有部分新型农业经营主体的融资需求难以得到及时充分满足，金融机构“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的能力有待提高。
金融支持农业科技创新有短板。当前农业科技创新的发展速度相对较快，但基于创新周期长、所需资金量大、回款慢的特点，金融机构主动服务的意愿和动力不强。巴彦淖尔市农业高新技术产业示范区内共有高新技术企业26家、省级以上产业化龙头企业15家，但截至2023年11月末，仅有14家企业获贷3.7亿元，占园区总产值的比重仅为2.7%。
金融风险管理机制有待健全。当前地区信用体系建设薄弱，农牧区土地、草场、房产等重要资产权属不明晰、确权不完整，阻碍了风险识别和资源盘活；政府性融资担保机构起步晚、发展慢；新型农业风险管理工具与农户实际需求适配度低。巴彦淖尔市是传统农业大市，每到农产品收购季相关企业的收购融资需求陡然增大，但存货质押贷款业务监管缺乏充足的科技手段和规范的监管程序，存在较大的监管失灵风险。
农牧区金融基础设施建设有待加强。涉农领域数据共享推进缓慢，在不同领域和范围内存在信息壁垒，相关平台还难以实现与市场主体需求的精准对接，可供金融机构参考的信用数据相对较少。部分边远农牧区的金融支付体系建设滞后，服务的便利性和精准性需要进一步提升。
相关建议
做好金融支持乡村振兴和农业强国建设工作，需要学习运用“千万工程”经验，强化目标导向、问题导向和结果导向，有的放矢增强金融服务能力，以金融资源的持续稳定投入助力农业农村高质量发展。
推动普惠金融与农业农村发展深度融合。推进重点产业链“1+N”金融服务工作，着力开展农牧业整链赋能，拓展应收账款、供应链票据以及其他动产和权利质押融资模式应用，创新利益联结方式，平衡金融资源在产业链各阶段的分配和使用，实现创新链、产业链、价值链“三链”融合，推动多方参与主体多元盈利。加大结构性货币政策工具支持力度，深化“再贷款+白名单”支持模式运用，使更多人民银行低成本资金精准滴灌涉农领域。聚焦特色资源和新型农业经营主体需求，开发具有地域特色的金融产品和服务，为市场主体量身定制综合金融服务方案。以“联动联建”做好农牧区普惠金融文章，发挥政策集成效应，进一步畅通白名单获取、推送和反馈路径，协调推进普惠金融和农村金融发展。加大政策辅导和“窗口指导”力度，发挥利率自律机制功能，杜绝涉农领域无序竞争。
积极做好金融服务涉农领域科技创新工作。巩固提升银行和资本市场对农业科技创新的支持力度，重点关注农机具制造、种业、智慧农业等领域，加大对农业科技创新前沿领域的金融支持力度，助力企业开辟新领域新赛道、塑造新动能新优势。发挥政策性银行职能，深度服务农业科技创新项目和核心技术开发，为绿色农业生产企业提供优惠贷款，给予长期稳定支持。扩大农业科技企业合格抵押担保品范围，构建适用于农业科技企业的信用评价体系，扩大信用贷款业务规模。引导资金较为雄厚、达到上市门槛的农业科技企业在新三板、科创板上市，助力农业科技企业获得直接融资。鼓励农业科技企业合理发行债券，扩大生产经营规模，提升抗风险能力。加快农业科技创新领域金融产品创新，鼓励开发种植业固碳增汇、养殖业减排降碳、光伏企业“板下经济”等领域信贷产品，促进绿色农业发展。
健全风险识别和分担机制。把做好项目评估与审核作为有效识别金融风险和提高金融服务质效的重要手段，切实强化金融机构责任担当意识，守好风险底线。金融机构办理业务时要做好客户、项目的事前审核，避免同质化、低效率、高污染项目“漏网”通过。健全涉农领域风险防范和分担机制，强化信贷、财政、担保、保险等政策的协同，加强资本市场、保险市场、担保市场等多类市场的合作，提高涉农担保贷款放大倍数，为金融机构加大涉农贷款投放力度提供支持。■
