【大河财立方 记者 徐兵】2月3日《中共中央 国务院关于学习运用“千村示范、万村整治”工程经验有力有效推进乡村全面振兴的意见》（以下简称“中央一号文件”）发布。其中提到，“扩大完全成本保险和种植收入保险政策实施范围，实现三大主粮全国覆盖、大豆有序扩面。鼓励地方发展特色农产品保险。推进农业保险精准投保理赔，做到应赔尽赔。完善巨灾保险制度。”
河南作为农业大省，常年生产全国1/10的粮食，其中小麦产量占全国的1/4强。农业保险作为一项强农、惠农、富农的重要政策，对农业大省河南来说意义重大。
那么，如何看待中央一号文件中关于农业保险的提法？2月4日，大河财立方记者联系业内专家对此进行解读。业内专家普遍认为，“中央一号文件发布的内容涉及农业保险的多个方面，其中举措旨在促进农业保险的全面发展，提高农民的风险抵御能力。”
农文旅产业振兴研究院常务副院长袁帅：农业保险对“三农”发展起“压舱石”和“助推器”作用
农业保险是强农、惠农、富农的关键政策，对保障农产品生产和社会供应、稳定物价、保障民生至关重要。
农文旅产业振兴研究院常务副院长袁帅在接受大河财立方记者采访时表示，农业风险导致的损失会影响农业和整个国民经济的稳定，因此农业保险作为风险分散工具在我国尤为重要。它推动了农业体制改革和可持续发展，对“三农”发展起到“压舱石”和“助推器”的作用。随着农业现代化加速，新型农业经营主体对保障的需求也在提升，凸显农业保险的重要性。
不过，在袁帅看来，当前农业保险在助力乡村振兴战略中存在以下主要问题：一是供需失衡：服务机构少，风险保障水平低，难以满足市场需求；二是财政补贴压力：长期依赖财政补贴，但地方财政收入受限，补贴难以及时到位，影响作用发挥。三是合同缺陷：分阶段赔付方法限制了保障水平提升。四是大灾风险分散制度不健全，市场主体准入退出机制扭曲，违规成本低，缺乏有效威慑。
对外经贸大学保险学院教授王国军：激励各省市区在农业保险上投入更多资源
“今年中央一号文件的重要调整之一，就是将完全成本保险和种植收入保险政策的实施范围，由原先的产粮大县扩展至全国，这标志着我国农业保险政策迈出了重要的一步。”
对外经贸大学保险学院教授王国军在接受记者采访时，就如何逐步推广这两大保险政策给出具体建议。
他强调，首先需要从财政支农资金的结构入手，进一步增加对农业保险的扶持力度，以激励各省市区在农业保险上投入更多资源。此外，优化现有的农业保险产品结构，以及协调好政府、保险公司和农业生产者之间的利益关系也至关重要。
王国军还特别指出，在承保过程中，风险评估与管理的强化不容忽视。采取有效的预防措施来降低风险的发生概率，是确保农业保险政策顺利实施的关键。同时，在理赔环节，应完善相关的制度与流程，明确理赔的标准和程序，以确保理赔工作的公正性和高效性。加强与农户的沟通和协调同样重要，这有助于提升农户对农业保险的信任度和满意度。
科转育成智慧农业平台联合创始人张晓兵：农业保险发展存在一些发展瓶颈
科转育成智慧农业平台联合创始人张晓兵在接受大河财立方记者采访时指出，中央一号文件中农业保险新政策亮点在于扩大覆盖范围至主粮和大豆，同时鼓励特色农产品保险和精准投保理赔，完善巨灾保险制度。
然而，仍存在产品创新不足、风险评估与定价初级阶段、服务体系待完善和政策支持不足等发展瓶颈。“这些举措和问题的解决对于保障粮食安全、促进农业产业发展、提高农户收入、应对自然灾害风险以及推动保险业转型升级具有重要现实意义。”张晓兵表示。
农业领域资深研究员张雪峰：推进农业保险精准投保理赔，是一个积极信号
“农业保险的本质在于为农户提供精准的投保和理赔服务，这直接关系到农户对保险的认同度和获得感。”张雪峰在接受大河财立方记者采访时表示，长期以来，由于认知、制度和监管等多方面的原因，我国农业保险在承保和理赔方面存在粗放的现象。整体赔付情况呈现出高受益率但低赔偿额的特点，且常常出现“平均赔付”和“协议赔付”的情况。这种现象可能导致农业保险偏离其风险保障的本质，而异化为补贴或理财产品。
对于“精准投保”，关键在于确保农户投保的标的、数量、生产地点以及权属等基本信息准确无误，且能够进行核查验证。张雪峰认为，这有助于防止在承保过程中出现虚设标的、夸大数量以及混淆不同标的等违规行为。而“精准理赔”则要求在发生约定的风险事件后，保险机构能够根据投保标的的实际损失和合同约定的赔付比例进行精确赔付。坚持大损失大赔、小损失小赔、无损失不赔的原则，确保赔付与损失相符。
同时，“应赔尽赔”原则要求保险机构在理赔时严格按照合同约定和实际损失进行赔付，既不允许大损失小赔，也不允许小损失大赔或无损失也赔。更要杜绝无论灾情大小或无灾年份都进行相同赔付的“平均赔付”和“协议赔付”现象。
在张雪峰看来，今年的中央一号文件强调要“推进农业保险精准投保理赔，做到应赔尽赔”，这表明国家已经高度关注到我国农业保险当前存在的问题，并决心进行纠正。这对于推动农业保险的健康发展无疑是一个积极的信号。
河南农险人士反映：有利于提高农民收入稳定性
“这对农业大省河南来讲，首先是利好。”河南一农险公司负责人在接受大河财立方记者采访时表示，通过扩大农业保险的实施范围、鼓励地方发展特色农产品保险、推进精准投保理赔以及完善巨灾保险制度，可以更好地应对农业生产中的各种风险，提高农民收入稳定性和社会保障水平。
“这也有助于推动农业现代化、增加农产品供给，促进农村经济的可持续发展。总体而言，这一系列措施有助于构建更加健全和可持续的农业保险体系，为河南农业经济提供更强有力的支持。”他说。
另一家农险处负责人持有类似的看法。
在他看来，相较于去年，今年的中央一号文件做出重大调整，明确将完全成本保险和种植收入保险政策的实施范围从产粮大县扩展至全国，这无疑是一个显著进步，对河南农业大省来说，更是带来了深远的影响。
河南作为中国的粮仓，农业一直是其经济的重要支柱。但与此同时，农业生产也面临着诸多风险，如自然灾害、市场波动等。完全成本保险和种植收入保险政策的全国推广，为河南的农业生产者提供更加全面、有力的风险保障。这意味着，在遭遇自然灾害或市场波动时，农业生产者能够得到及时的经济补偿，从而减轻损失，保障生产的稳定。
“随着这些保险政策的深入实施和保险机构的不断完善，河南农业生产将得到更加坚实的风险保障，农业生产者的收入也将更加稳定。这将进一步激发农业生产者的生产积极性，推动河南农业持续健康发展。”他认为。
见习编辑:李文玉 | 审校:李金雨 | 审核:李震 | 监审:万军伟
