证券代码：601825 证券简称：沪农商行 公告编号：2025-012
上海农村商业银行股份有限公司
本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。
一、重要内容提示
1、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担法律责任。
2、本公司法定代表人徐力、行长顾建忠、首席财务官姚晓岗及会计机构负责人陈南华保证本季度报告中财务报表信息的真实、准确、完整。
3、本季度报告中的财务报表按照中国企业会计准则编制且未经审计。
4、本公司于2025年4月24日召开董事会2025年第三次会议审议通过本报告。
5、除特别说明外，本季度报告所载会计数据及财务指标为本集团合并数据，均以人民币列示。“本集团”是指上海农村商业银行股份有限公司及其子公司。“本公司”是指上海农村商业银行股份有限公司。
二、主要财务数据
2.1 主要会计数据和财务指标
单位：人民币千元
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2.2 非经常性损益项目和金额
单位：人民币千元
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2.3 主要会计数据、财务指标发生变动的情况、原因
单位：人民币千元
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2.4 补充会计数据
单位：人民币千元
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注：1.贷款和垫款总额不包括应计利息和损失准备。
2.吸收存款本金不包括应计利息。
2.5 资本数据
单位：人民币千元
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注：本集团自2024年1月1日起根据《商业银行资本管理办法》的相关要求计量资本充足水平。
2.6 贷款五级分类情况
单位：人民币千元
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2.7 补充财务指标
单位：%
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2.8 杠杆率
单位：人民币千元
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注：本集团自2024年1月1日起根据《商业银行资本管理办法》的相关要求计量杠杆率。
2.9 流动性覆盖率
单位：人民币千元
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2.10经营情况讨论与分析
经营业绩总体稳健。报告期内，本集团实现营业收入65.60亿元，同比下降7.41%，扣除非经常性损益后营业收入65.34亿元，同比上升0.05%。其中：利息净收入47.66亿元，同比下降5.62%；非利息净收入17.94亿元，同比下降11.82%，主要受上年房屋征收一次性影响。非利息净收入中，手续费及佣金净收入6.04亿元，同比下降6.26%。
本集团实现归母净利润35.64亿元，同比增长0.34%；年化平均总资产回报率为0.96%，较上年同期下降0.07个百分点；年化加权平均净资产收益率为11.46%，较上年同期下降0.91个百分点。
报告期内，本集团发生业务及管理费16.66亿元，同比下降6.10%；成本收入比为25.43%，较上年同期增加0.38个百分点。
规模实力稳步增长。截至报告期末，本集团资产总额15,399.29亿元，较上年末增加521.19亿元，增幅3.50%。贷款和垫款总额7,711.27亿元，较上年末增加159.08亿元，增幅2.11%；吸收存款本金10,815.21亿元，较上年末增加93.80亿元，增幅0.87%。
资产质量相对稳定。报告期末，本集团不良贷款余额为74.82亿元，不良贷款率为0.97%，与上年末持平。拨备覆盖率为339.27%，较上年末下降13.08个百分点；贷款拨备率为3.29%，较上年末下降0.11个百分点。
资本充足水平保持良好。报告期末，本集团核心一级资本充足率14.36%、一级资本充足率14.39%、资本充足率16.74%，均符合监管要求。
零售金融
本公司坚持以客户为中心，聚焦价值创造，纵深推进零售转型“九个体系”建设，着力打造以财富管理为引擎的零售金融服务体系。管理个人金融资产规模稳步提升，存款结构持续优化，客群经营高质量发展。报告期末，本公司零售金融资产（AUM）余额8,163.51亿元，较上年末增加210.33亿元，增幅2.64%；个人客户数（不含信用卡客户）2,502.96万户，较上年末增加29.74万户，增幅1.20%。
财富管理方面，持续构建以客户多元化资产配置为核心、以稳健财富管理为特色的服务体系。聚焦财富产品全渠道、全客群经营，不断丰富产品类型、夯实产品支撑底座，打造“安享”财富管理品牌，构建覆盖客户全生命周期的财富管理“投顾”服务。进一步落实差异化定价策略，在扩大存款规模的同时，不断优化期限结构，实现负债成本持续压降。报告期末，本公司储蓄AUM余额5,739.53亿元，较上年末增加137.64亿元，增幅2.46%；非储蓄AUM余额2,423.98亿元，较上年末增加72.68亿元，增幅3.09%。人民币存款付息率较上年末下降21BPs。
零贷业务方面，持续推进个人贷款业务结构转型与管理体系优化。房产按揭类贷款方面，坚决贯彻落实个人住房贷款业务相关政策和要求，大力支持居民合理的自住购房需求，按揭贷款投放量较上年同期增长超100%。非房产按揭类贷款方面，积极响应国家促消费的政策导向，持续拓展“新市民”及新能源车贷等消费贷款业务，为激发消费动能贡献金融力量。报告期末，本公司个人贷款余额（不含信用卡）1,923.19亿元，较上年末减少10.89亿元，降幅0.56%。其中，房产按揭类贷款余额1,056.82亿元，较上年末增长1.70%；非房产按揭类贷款余额866.37亿元，较上年末下降3.19%。
渠道建设方面，持续推进渠道协同一体化经营，通过“线上智能化、线下场景化、全渠道协同”的战略路径，构建全方位、多层次的服务网络。“心家园”公益服务项目系统性构建站点长效运营管理机制，融合“社+银+企+校”服务资源，开展名医进社区、老年大学等多项生活场景服务。报告期末，本公司已建成1,013家“心家园”公益服务站，100余个老年大学教学点，报告期内共开展4,000余场活动。注重客户线上金融旅程，持续推动手机银行、微信银行等线上渠道功能迭代，进一步提升客户线上智能互动体验，丰富企业微信、远程银行等线上渠道服务内容，为客户提供更安全、更智能的线上金融服务。报告期末，本公司个人线上渠道用户数660.37万户，较上年末增长1.65%，电子渠道承载了本公司96.23%的理财和99.66%的基金交易。
综合金融
报告期内，本公司持续深化客户经营、产品创新、功能迭代、渠道升级，全力打造“以交易银行为引擎的综合金融服务体系”。报告期末，本公司对公贷款余额5,040.13亿元，较上年末增加143.24亿元，增幅2.93%,郊区对公贷款余额占比61.10%,制造业贷款余额987.68亿元，较上年末增加16.44亿元，增幅1.69%；对公存款余额4,783.53亿元，较上年末减少40.35亿元，降幅0.84%，郊区对公存款余额占比52.71%；公司客户总数34.52万户，其中对公结算活跃客户4.53万户，较上年末保持稳定；公司客户融资总量达6,274亿元，与上年末基本持平。
持续推进对公客群精细化管理。进一步聚焦产业龙头、民企龙头、上市公司等优质客群，推进总行级战略客户新增培育；深化渠道客户对接，顺利获取上海市养老机构预收费业务资质，总分联动加强与各级商协会合作对接；在创新实践中求新、求变、求突破，持续加深园区客群营销深度与品牌建设力度；努力加大民营企业精准“滴灌”服务，报告期末，本公司民营企业贷款余额3,501.26亿元，较上年末增加56.39亿元，增幅1.64%；持续推进“百日百镇”系列行动成果和战略协议落实，深化镇村合作黏性，助力本公司服务乡村振兴迈向更高水平。
持续升级产品服务与系统功能。稳步推进企业渠道、交易银行、票据业务、对公经营等各项系统群建设与升级，加速多银行财资2.0项目建设，丰富财资系统标准化业务功能模块，启动企业电子渠道One SHRCB建设；推进企业现金管理、鑫账簿、供应链、票据、信用证、保函等产品及功能优化，提升客户极致体验；开展“心享盈”代客品牌新春营销活动，迭代升级产品系统功能，上线上清所柜台债报价服务，满足客户多元化投资需求。
持续提升综合金融服务能级。推动票、证、函业务提速发展，报告期末，本公司票据直贴规模533.67亿元，较上年末增长0.04%；新开非融资性保函1,758笔，较上年同期增长41%，服务开函客户488户，较上年同期新增83户。提高债务融资工具市场竞争力，报告期内，本公司共为14家非金融企业承销发行19只债务融资工具，实现债券承销规模51.61亿元。巩固成熟同业渠道，创新试点引流模式，加强与集团客户及产业链上下游企业的合作，着力提升综合金融服务能力；强化跨板块跨条线联动，多措并举强化资产托管业务系统支持建设、合规风控及客户服务等全方位能力，报告期内，共与40余家同业合作客户开展托管业务合作，累计引入公募基金、券商资管等各类托管产品100余单，实现平稳运营。
普惠金融
本公司围绕乡村振兴领域，打造以“三农”金融为本色的普惠金融服务体系。报告期末，本公司涉农贷款余额655.93亿元；普惠涉农贷款余额150.70亿元，保持上海“三农”金融服务的主力军和领先者地位；本公司上海市中小微企业政策性融资担保基金管理中心项下对涉农经营主体累计发放贷款20,425万元，持续位列上海市同业第一。
坚守核心战略，坚持“做小做散”经营策略。报告期内，本公司集中资源配置，设置差异化考核激励政策，深化“政会银企”渠道合作，增量扩面不断拓展普惠业务触达范围；优化布局普惠小微客群经营体系，科技赋能完善产品体系和业务流程，提质增效推进普惠业务高质量发展。报告期末，本公司普惠小微贷款余额886.74亿元，较上年末增幅2.39%；普惠小微贷款户数5.30万户，较上年末增加0.1万户；普惠小微贷款不良率2.05%。当年度新发放普惠小微贷款利率4%，较上年末下降5BPs。普惠在线贷款余额259.36亿元。其中，商e贷贷款余额236.63亿元，较年初增加8.43亿元。微贷中心贷款余额21.13亿元；贷款户数1,546户，贷款户均136.71万元。
聚焦乡村振兴，扩大“三农”金融服务覆盖面。报告期末，本公司持续推进新型农业经营主体金融覆盖提升行动，进一步夯实农业客群基础。持续深化银村合作，推动乡村振兴网格化金融服务走深走实，助力农村信用体系建设。报告期末，本公司已累计完成282个信用村、10个信用镇（乡）认定。
科技金融
报告期内，本公司秉持“科创更前、科技更全、科研更先”理念，引导金融资源涌向原创性科技创新领域。报告期末，本公司科技型企业贷款余额1,202.28亿元，较上年末增加52.43亿元，增幅4.56%，其中科技型中小企业贷款余额939.98亿元，占比78.18%，较上年末增幅3.41%；科技型企业贷款客户数4,484户，较上年末增加206户，增幅4.82%。本公司为上海市247户专精特新“小巨人”企业和2,300户“专精特新”中小企业提供授信服务，授信余额分别为98.94亿元、460.08亿元。“鑫动能”客户数近1,050户。
全面提升科技金融专业服务能力，在上海市重点科创承载区全域布局专营机构，专注差异化的考核激励，打造专业化的人才队伍。纵深推进“鑫动能”客户培育计划，积极推进“五专服务+六维赋能”多维度服务体系，立足个性化的综合赋能，着手构建数字化的服务平台。持续发力科技特色信贷产品创新，聚焦科技前沿产业发展，制定更多创新场景化的信贷方案。持续致力于发掘和培育优质的早中期科技型企业，通过远期共赢利息等差异化产品，不断完善行业研究支撑体系，从行业发展、核心技术和团队优势、估值增长空间等投行角度研判和服务相关企业。大力推动孵化器及投资机构渠道建设，拓展合作深度与广度，做好客户引流与双向赋能，通过提供创新产品，开展综合赋能活动等创新服务模式，切实帮助优质初创科技型企业解决融资难的发展困境，促进新质生产力形成和发展。
报告期内，本公司荣获“2024年度上海市知识产权金融工作卓越贡献奖（最高奖项）”“上海市知识产权金融工作开拓创新奖（唯一获奖银行）”以及“2024年度上海科技金融合作银行优秀奖”等奖项。
绿色金融
本公司持续树立可持续发展理念，重点聚焦绿色农业、绿色能源、节能环保、绿色制造、绿色建筑五大核心板块，围绕绿色信贷、绿色债券、绿色服务、绿色理财、绿色租赁五大业务方向提供绿色金融服务。报告期末，本公司绿色信贷余额884.19亿元，较上年末增长4.84%；表内绿色债券投资余额160.92亿元，较上年末增长5.79%；表外理财投资绿色债券余额19.01亿元，较上年末下降18.57%；绿色租赁余额193.99亿元，较上年末增长23.04%。
进一步健全管理体系。将气候风险纳入全面风险管理体系，进一步加大对绿色金融业务的支持力度，强化绿色金融业务政策及行业导向。本公司已将环境风险识别和评估要求纳入授信业务全流程管理，不断扩大投融资及自身运营的碳排放测算覆盖范围，深化碳足迹管理。
持续完善业务制度基础。制定本公司未来三年绿色低碳转型行动方案，进一步明确“打造长三角最具绿色发展底色银行”的战略目标；组建绿色金融业务发展工作机制，畅通绿色金融业务推进机制，为后续业务赋能和发展机制奠定基础；把握上海市碳普惠建设契机，制定分布式光伏碳普惠服务方案，提升绿色金融服务水平。
不断更新绿色融资产品与服务。积极支持民营重点行业企业低碳转型，报告期内，本公司向吉祥航空发放了本公司首笔航空运输业转型金融贷款，本贷款采用可持续发展挂钩贷款（SLL）方式，将贷款利率与转型发展绩效目标（SPT）挂钩，创新运用利率浮动机制，为航空业低碳转型注入金融活水。
深入推进数智化转型。绿色金融业务系统二期上线分层审核功能，优化绿色认定流程；启动绿色金融业务系统三期建设，进一步加快数智化转型进程，赋能业务发展。加强绿色业务点对点培训宣贯，培训覆盖所有分支行，进一步提升绿色金融意识。
三、股东信息
3.1 截至报告期末的股东总数、前十名股东、前十名无限售条件股东持股情况表
单位：股
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四、其他提醒事项
报告期内，本公司存在被质押股权涉及司法拍卖的情形。2025年2月24日，上海金融法院在上海证券交易所大宗股票司法协助执行平台以大宗股票司法强制执行方式处置览海控股（集团）有限公司持有本公司的150,000,000股无限售流通股,占本公司总股本的1.56%。当日，建元信托股份有限公司竞买成交上述标的。截至报告期末，建元信托股份有限公司合计持有本公司156,461,400股无限售流通股,占本公司总股本的1.62%；览海控股（集团）有限公司合计持有本公司股份186,000,000股,为100%质押及司法标记状态，占本公司总股本的1.93%。
本公司落实监管要求，在股东质押本公司股份数量达到或超过其持有本公司股权的50%时，对其在股东大会上的表决权进行限制。
五、季度财务报表
合并资产负债表
2025年3月31日
编制单位：上海农村商业银行股份有限公司
单位：人民币千元
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(续)
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合并资产负债表（续）
2025年3月31日
编制单位：上海农村商业银行股份有限公司
单位：人民币千元
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合并利润表
2025年1-3月
编制单位：上海农村商业银行股份有限公司
单位：人民币千元
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(续)
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合并利润表（续）
2025年1-3月
编制单位：上海农村商业银行股份有限公司
单位：人民币千元
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合并现金流量表
2025年1-3月
编制单位：上海农村商业银行股份有限公司
单位：人民币千元
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(续)
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合并现金流量表（续）
2025年1-3月
编制单位：上海农村商业银行股份有限公司
单位：人民币千元
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（郊区统计口径为11家郊区支行数据，包括闵行支行、嘉定支行、宝山支行、临港新片区分行、奉贤支行、松江支行、金山支行、青浦支行、崇明支行、浦东分行、张江科技支行。）
（按照国家金融监督管理总局统计口径，包含私人控股企业贷款和个人经营性贷款。）
（“五专服务”指专门审批机制、专属金融产品、专业服务团队、专项服务方案、专享权益体系；“六维赋能”指产业资源整合、政策资源对接、投资机构引荐、专业辅导咨询、人才管理服务、金融科技赋能。）
（按照国家金融监督管理总局统计口径，包括表内贷款、表外信用证和承兑汇票。）
（按照国家金融监督管理总局统计口径。）
