编者按：
贯彻落实中央金融工作会议精神以及福建省委金融工作会议的重要部署，全方位宣传展示金融系统深入实施金融强省战略的具体做法和典型经验，在中共福建省委金融委员会办公室、人民银行福建省分行、国家金融监督管理总局福建监管局、中国证监会福建监管局的指导下，人民网福建频道开设“金融强国——福建在行动”案例征集展播活动，通过典型案例征集展播，全景式、立体化展示金融系统扎实做好金融“五篇大文章”，多维度、多层次地讲好福建金融机构扎实推进金融高质量发展的典型经验和生动故事。
本期展播案例：《平安产险福建分公司：“气象指数+地标产业” 低温保险助力福建特色农业发展》
福建多山，独特的山地气候孕育了茶叶、橄榄、特色果蔬等地理标志农产品，组成了“福农优品”品牌矩阵。因山区农业对自然条件依赖度高，低温冻害频发，导致种植户面临“减产难赔”困境。以宁德高山茶、闽侯橄榄为例，传统农险存在定损标准模糊、理赔时效滞后等问题，制约了地标产业规模化发展。
平安产险福建分公司立足地方产业特性，创新推出“气象指数+地标产业”低温保险模式，通过财政补贴支持、气象大数据建模及卫星遥感监测，科学设定区域化低温理赔阈值，实现风险保障与气候灾害精准挂钩。该模式覆盖茶叶、橄榄等特色作物，2024—2025年累计为福州、宁德茶果等产业提供超3893万元风险保障，助力“福农优品”品牌价值提升，入选福建金融监管局“金融支持地理标志创新成果案例”。
【创新举措】
平安产险福建分公司立足福建特色农业产业风险保障需求，创新推出“气象指数+地标产业”低温保险模式，旨在破解传统农险定损难、理赔慢的痛点，构建“风险保障+生产赋能”生态圈。该模式通过三大核心举措实现高效运行：一是建立“财政+保险+科技”协同机制，联合气象部门构建区域化低温阈值模型，采用政府财政补贴50%、农户自担50%的组合模式，确保财政资金精准投放；二是以科技赋能全流程服务，搭建卫星遥感监测网络，动态追踪万亩茶园冻害范围，同步上线“爱农宝”APP，实现一键参保、实时气象查询及理赔进度可视化等功能；三是延伸风险保障至生产全链条，叠加防冻技术指导、复产贷款等增值服务，并联合农业农村局发文明确参保条件，形成“风险防控—快速理赔—复产支持”闭环机制。通过上述创新，项目实现参保率提升20%、理赔时效缩短70%，为茶叶、橄榄等地理标志产业提供风险保障，助力“福农优品”品牌建设与地方特色农业高质量发展。
【实践成果】
宁德高山茶区与闽侯橄榄种植区的农户们常年受低温灾害困扰，传统农险因定损标准模糊、理赔周期长，参保意愿低。平安产险福建分公司调研团队深入田间地头，结合20年气象数据与200余户农户访谈，发现两大核心痛点：一是低温强度与损失程度直接相关，但传统产品缺乏分级赔付机制；二是灾后资金到账缓慢，难以支撑防冻物资采购与复产需求。
平安产险福建分公司深入调研走访闽侯橄榄种植区
基于这一洞察，团队联合气象部门构建区域化低温阈值模型，根据气温下降区间进行梯度赔付，极端低温情况下可触发最高3000元/亩赔偿。产品设计同步引入财政补贴机制，政府财政补贴50%，农户自付比例降至50%，大幅降低参保门槛。
技术赋能与资源整合成为落地关键。卫星遥感监测网络覆盖万亩茶园，动态追踪冻害范围；“爱农宝”APP上线，农户可一键参保、接收气象预警并实时查询理赔进度。自2023年秋季起，平安产险福建分公司与地方政府联合开展十余场宣讲会，将参保条件与地理标志商标挂钩，确保财政资金精准投放。同时，与银行合作推出“保贷联动”产品，参保农户可优先申请低息贷款用于灾后复产。
2025年初，福州闽侯遭遇极端低温天气。系统提前48小时推送预警，灾后48小时内完成气象数据核验，春节前预付25.5万元赔款至14户农户账户。此外，宁德地区茶叶产业参保率同比提升20%，承保茶园面积近万亩，累计减少冻害损失超1200万元，理赔时效较传统模式提升70%。
2025年1月，平安产险闽侯支公司为14户果农快赔25.5万元
【经验总结】
构建“气象指数+地标产业”生态圈，赋能特色农业振兴
平安产险福建分公司以低温指数保险为突破口，破解传统农险定损难、赔付慢、保障弱等痛点，通过精准建模、科技赋能与政企协同，为特色农业构建风险保障与产业赋能双轮驱动模式。该模式以茶叶、橄榄为试点，实现参保率同比提升20%、理赔时效压缩至48小时内、累计减损超1200万元，验证了“气象指数+地标产业”的可复制性。
其核心价值在于：一是精准适配需求。基于20年气象数据与农户调研，建立低温梯度赔付机制，将灾损与气象阈值直接挂钩，破解“普赔不足、大灾不足”矛盾；二是科技重构服务。卫星遥感监测、APP预警推送与极速理赔系统，实现风险防控、灾中响应与复产支持闭环；三是生态化运营。联合政府、银行打造“保贷联动”机制，参保农户可同步获取低息贷款，推动财政资金精准投放与产业资源聚合。
未来，平安产险福建分公司将持续深化科技赋能与产品创新，以气象指数保险为基石，拓展至农业供应链金融、碳汇交易等增值服务，全面发挥保险“经济助推器”与“社会稳定器”功能，为福建省特色农业高质量发展注入长效动能。(文/图 平安产险福建分公司)
