中央农村工作会议12月29日至30日在北京召开。会议以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻党的二十大和二十届历次全会精神，全面贯彻习近平总书记关于“三农”工作的重要论述和重要指示精神，落实中央经济工作会议精神，分析当前“三农”工作面临的形势和挑战，部署2026年“三农”工作。
“三农”工作事关国计民生，是国家安全的重要基础。深谙其中要义，银行保险机构通过提供多样化的金融产品和服务，精准满足乡村经济社会发展的多样化需求，从而为乡村振兴注入源源不断的动力。
推动农业新质生产力发展
“传统加工一吨小麦，产品总价值约3700元。而中裕食品通过精深加工，可‘变’出谷朊粉、特级酒精、膳食纤维、蛋白肽等十大系列600多种产品，产品总价值达9140元左右，是传统加工产值的2.5倍。”滨州中裕食品有限公司（以下简称“中裕食品”）相关负责人为记者算了一笔账。
在山东滨州，小麦不只是“口粮”，还成为高附加值的功能性原料。中裕食品相关负责人告诉记者，比如该企业自主选育的“裕田麦126”等优质专用品种，不再仅仅用于磨面做馒头，而是从小麦加工副产物中提取功能性成分“阿拉伯木聚糖”，广泛应用于健康食品和医药领域。
这一转变背后，是长达十余年的育种攻关，需要长期的资金支持。对此，农业银行山东分行以“联企兴村贷”模式为总抓手，近年来，累计为中裕食品及产业链上下游提供了超9亿元的信贷支持。
事实上，与中裕食品相似的金融活水支持农业新质生产力的故事正在全国各地上演。
“当前，金融机构主要通过专项信贷、科技和金融结合、产业链生态赋能等方式支持农业新质生产力发展。在产业链生态赋能方面，以龙头企业为核心，为上下游新型经营主体提供技术升级配套融资，推动全链条效率提升。”上海市长三角科创产业金融服务协同创新中心研究员孙文华对记者表示。
发展农业新质生产力是乡村振兴的关键发力点。2025年中央农村工作会议明确指出，加强农业关键核心技术攻关和科技成果高效转化应用，因地制宜发展农业新质生产力。
在南开大学金融学教授田利辉的观察下，金融业正围绕农业科技创新的特殊周期与风险结构进行资金适配：一是产品创新瞄准“轻资产”痛点，如以生物育种知识产权、智能农机数据等未来收益权为质押物；二是服务模式构建“风险闭环”，通过“信贷+保险+期货”组合对冲技术应用的市场与自然双重风险。
“真正的发力点在于下一步，金融机构需转型为‘产业协同者’，深度介入农业科技从实验室到市场的全过程，并利用物联网、卫星遥感等数据动态评估项目，实现风险定价从‘看过去报表’到“看未来现金流”的根本转变。”田利辉表示。
乡村振兴投融资机制
2025年中央农村工作会议指出，创新乡村振兴投融资机制。2024年中央农村工作会议上，这一表述同样出现。
“乡村振兴投融资机制既能保障财政优先投入，又能撬动金融与社会资本，破解资金短缺瓶颈。它支撑高标准农田、冷链物流等基建，推动产业升级与新质生产力培育，还能完善农村信用与保险体系，降低风险、稳定预期，是实现乡村全面振兴的关键保障。”上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚告诉记者，但从目前的乡村振兴投融资实践来看，还存在投入不足与结构失衡、风险与抵押物约束、财政金融政策协同不足等问题。
“地方财政压力大，金融与社会资本参与意愿低，长期资金供给短缺。加上农业弱质性、抵押物缺乏、信用体系不全的问题，推高风险与成本。”曾刚表示，针对上述问题，要拓宽融资渠道，用好超长期特别国债、专项债，发行“三农”金融债与乡村振兴债，同时，推广畜禽活体、农业设施抵押，完善确权与流转市场等，通过财政引领、货币政策配合进行财政金融协调联动。
值得注意的是，盘活农村资源要素，金融业内已有明确政策指引。日前中国人民银行、农业农村部、金融监管总局三部门发布《关于推广农业设施和畜禽活体抵押融资的通知》，明确指出推广农业设施和畜禽活体抵押融资，进一步完善管理制度，创新服务机制，推动盘活农村资源要素，引导扩大有效投资，满足农业经营主体多层次、多样化的融资需求。
在金融与财政协同方面，邮储银行研究员娄飞鹏表示，财政可以通过贴息、风险补偿、设立乡村振兴基金等方式降低金融机构风险；金融则通过信贷、保险、担保工具放大财政资金杠杆。同时，加快推动“政银保担企”协同，建立信息共享平台，形成可持续的乡村振兴资金生态。
金融赋能添翼 增强农业防灾减灾能力
“还是人保想得周全，不仅管赔，还管庄稼安全过冬！”江苏宿迁宿城王官集镇的种粮大户王宏（化名）感慨。他种的248亩小麦今年因气候原因下播较晚，又值干旱降温，一度让他忧心忡忡。2025年12月中旬，人保财险江苏宿迁分公司给他送来了免费的“回春”叶面肥，并联合农业专家现场指导施肥，有效保障小麦越冬。
像王宏这样的农户，恰似镶嵌在乡村发展画卷上的一颗精致纽扣，他们既是政策红利的直接受惠者，也是乡村蝶变历程的忠实见证者。2025年，保险业在扎实做好保险保障基础上，全面构建农业风险减量服务体系，在全国系统性推进农业保险风险减量工作，全面构建“保防减救赔”一体化服务体系，推动农险从传统的“事后补偿”向“事前预防、事中减损、事后快赔”全链条转型，为国家粮食安全注入坚实保险动能。
“人保财险联合地方政府、科研院所、社会化服务组织，在全国共建40个农业风险减量服务中心，统筹开展灾害预警、农技培训与应急调度。同时携手种粮大户打造52个风险减量示范园，部署土壤墒情、苗情长势、病虫害监测等物联网设备，实现风险早识别、早干预。同时，依托“万象云”平台，集成气象、遥感、病虫害等多源数据，实现风险可识别、可预测、可干预。此外，围绕自然灾害与病虫害两大核心威胁，人保财险体系化开展预警、监测、干预、培训等四大类服务，提升农户自主防灾能力。”人保财险相关负责人表示。
“‘万象云’平台上线后，每亩人工成本降25%，农药化肥用量减20%，有效减损达500元。”广东茂名当地果农欣喜地说。
近年来，防灾减灾能力建设不断获得政策层面的强力推动，相关政策措施持续深化。继2023年、2024年中央农村工作会议提出“要抓好灾后恢复重建，全面提升农业防灾减灾救灾能力”“加强农业防灾减灾能力建设，确保粮食稳产丰产”后，今年中央农村工作会议继续强调“强化气象监测预报预警，增强农业防灾减灾能力”。
“在全球气候变暖、极端天气事件频发的背景下，加强农业防灾减灾能力是农业从粗放式经营向精细化、智慧化转型的内在要求。”首都经济贸易大学农村保险研究所副所长李文中表示，保险业在防灾减损发挥着积极作用，包括绘制灾害风险地图，实现精准风险预警。灾前主动干预，灾后积极施救以降低损失等。
下一步，李文中强调，保险业应继续加强“保险+”协同生态建设，打造强大防灾网络。保险机构应进一步强化与地方政府、气象、农业、科研院所及社会化服务组织的协同，融入政府应急救灾网络，强化灾害预警、农技培训和应急物资调度等多种功能。同时，强化科技赋能与数据共享，提升风险管理能力。
来源：中国银行保险报
