编者按：
2025年9月，茂名市作为广东唯一国家级普惠金融改革试点正式落地，肩负探路使命。如何将“试验田”深耕为“样板间”？我们特邀金融行业专家把脉支招，围绕方向定位、生态构建、数字赋能等维度，为茂名普惠金改纵深推进提供智慧锦囊。今起南方+茂名金融频道推出“专家支招茂名普惠金改”系列报道，敬请关注。
半年前，茂名收获一份沉甸甸的国家级“入场券”——获批成为全国五个深化普惠金融改革试点城市之一。回望来时路，从2020年启动申建到如今跻身“国家队”，茂名走的是一条“不等不靠、边申边建”的创新之路。五年深耕，52款“茂”字号特色信贷产品相继推出，全省首笔农房风貌贷、肉鸡活体抵押贷款等在这里落地，“五棵树一条鱼一桌菜”特色产业年产值突破550亿元。数字背后，是普惠金融与特色产业的双向奔赴。
站在新的起点上，改革如何向纵深推进？中国普惠金融研究院院长贝多广、中国人民银行参事纪敏，分别从“产业升级与能力培育”和“精准匹配与可持续性”两个维度，带来了前沿思考与务实建议。
以产业升级引领金融需求升级
“茂名拥有荔枝、罗非鱼等具备全球影响力的特色产业，基础设施焕然一新，经济基础远超预期。”贝多广指出，乡村振兴的关键在于产业，而产业的核心在于发展高附加值的非农产业及二三产业。普惠金融要主动适配这一趋势，将更多金融资源引导至农产品精深加工、冷链物流、品牌营销、乡村旅游等经济价值高、带动就业能力强的领域，实现金融支持与产业跃升的良性互动。
贝多广进一步提出，普惠金融已迈入高质量发展新阶段，要推动从“融资”向“全周期服务”进阶。茂名要在已探索的气象指数保险等基础上，持续加大产品与服务创新力度；同时要紧跟国家最新政策导向，聚焦中小微企业中长期贷款这一短板，引导金融机构发展中长期贷款担保业务。此外，可探索在规范运作前提下设立小规模乡村振兴基金，以有限的资金撬动更大的社会活力。
此外，贝多广强调要聚焦“赋能”核心，构建本地金融能力培育体系。在积极引进外部专业力量的同时，更要将重心下沉至本地人才的金融能力建设上，通过加强对中小企业主、新型农业经营主体的财务规划、风险管理、融资筹划等能力的培育，真正提升其“造血”功能与金融健康水平。
让金融活水真正流到需要的地方
“茂名作为农业大市、南方油城，特色农业正向三产融合迈进，绿色石化牵引的‘五链共建’工业体系也在加快形成，农户、中小配套企业等群体金融需求日益多元。”纪敏指出，普惠金融改革创新首先必须精准匹配这些多样化需求。
纪敏进一步提出，要以服务实体经济发展为目标，推动普惠金融做深做精“五篇大文章”。他强调要加强融合创新，兼顾量的增长与质的提升，更加重视可持续发展，提升金融健康水平；要加快发展普惠保险、弥补直接融资短板，增加面向特色农业、小微企业、新市民的专属保险产品以及科技型小微企业的股权融资支持；要跳出单一融资思维，推动全周期全链条服务、银证保担政多方协同创新、数智赋能；要持续夯实金融基础设施，加强对区域数字服务平台、信用体系的建设与推广运用。
纪敏认为，茂名应继续锚定产业链上不同类型主体的核心需求，推动普惠金融从“广覆盖”向“深服务”跃升，让金融活水真正流到需要的地方。同时，他建议以“茂名市普惠金融创新发展与研究中心”为依托，聚焦改革创新重点方向，加强与其他普惠金融改革试点、高校智库的交流联动，总结提炼代表性案例、经验模式，持续打造深化普惠金融改革的“茂名样板”。
【茂名探索】
金融活水“浇灌”出550亿农业产业集群
2025年，金融活水浇灌茂名特色产业结出丰硕成果，“五棵树一条鱼一桌菜”年产值突破550亿元。
在精准匹配需求上，茂名针对不同产业量身定制52款“茂”字号信贷产品。如交通银行茂名分行创新“荔枝龙眼贷”，打通银保数据通道，以农业保险数据替代传统抵押物，实现“纯信用、低利率、半小时放款”；邮储银行茂名市分行推出“罗非鱼产业贷”，累计投放贷款9.87亿元。
在产业链延伸上，茂名已不满足于为种养环节提供信贷。围绕荔枝产业，人保财险茂名分公司构建了覆盖“种源保护—种植生产—安全采收—冷链运输—产品加工—品牌开发”的全产业链保险保障体系，荔枝保险覆盖面超51万亩，保障金额达15.39亿元。围绕特色产业，“数字链农产业联合体”串联起生产、加工、流通全环节，累计投放贷款超10亿元。
在中长期融资破题上，茂名紧跟国家政策导向，推动“政银保担”协同创新。茂南区每年投入1000万元资金用于罗非鱼贷款贴息和保费补贴，人民银行茂名市分行创设“再贷款+罗非鱼”模式，担保公司提供低至0.75%的担保费率，有效缓解了养殖户、加工企业中长期资金需求。
在金融能力培育上，茂名推动超9000名金融助理、金融村官下沉一线，带动“融资+融智+引资”一体化服务下沉镇村，持续增强镇村金融活力。
数据显示，2025年，茂名全市普惠金融贷款余额643亿元，同比增长13.5%，占各项贷款比重21.8%，全省排名第5。
撰文：杨建雄
海报：颜志雄
通讯员：梁极 陈金光
