王向楠近照，AI修饰生成素描画
推进制度与技术创新，在加强风险分散、加快科技推广、强化人才支撑、优化理赔流程等方面持续发力
农业保险理赔效率事关农户灾后恢复生产进度，对提升农户参保意愿、增强农业生产抗风险能力具有重要意义。今年的中央一号文件明确提出“提高保险理赔效率”“强化价格、补贴、保险等政策支持和协同，健全种粮农民收益保障机制”。近年来，通过科技赋能、优化机制等方式，农业保险理赔效率持续提升。应赔尽赔、能赔快赔、合理预赔，正在让越来越多农户有实实在在的获得感。
也要看到，一些制约农业保险理赔“加速”的因素仍然存在。比如，与国际上成熟农业保险市场对比，我国直保公司风险自留比例相对较高，直保公司存在“惜赔”倾向，一旦出现较重的自然灾害，容易出现协议低赔、牵强拒赔等情况。同时，数据分散的问题仍较为突出，加上县域保险公司相对缺乏专业技术人员，先进技术普及率有待提升。调研显示，2024年，全国农险理赔案件中，纯人工查勘占比约52%，智能化、自动化理赔水平整体不高。
要进一步提升农业保险理赔效率，应结合理赔实践中的堵点卡点问题对症下药，推进制度与技术创新，在加强风险分散、加快科技推广、强化人才支撑、优化理赔流程等方面持续发力。
健全农业保险风险分散体系，稳定直保公司收益预期。一方面，可探索对三大主粮作物保险实行“自留+分保”模式，对其他重要作物实行差异化分保。另一方面，完善省级农业风险稳定基金，要求保险公司按农险保费一定比例计提，同时，由地方财政给予资金配套，该基金对单次灾害损失超过一定规模的赔案，按一定比例承担超出部分的赔付责任。
推进技术赋能，助力精准定损理赔。相关部门进一步推动搭建农险大数据平台，整合卫星、雷达等数据信息，为直保公司精准理赔提供有力支撑。同时，探索在产粮大县推行卫星初筛、无人机抽检、人工智能定损的科技定损模式，力争加快提升主粮作物科技定损覆盖率，压缩定损理赔周期。
强化人才保障，夯实农险服务高效运转基础。从国际经验看，农险理赔的高效服务离不开专业人才队伍有力支撑。一些成熟保险市场建立有农险理赔师认证制度，通过常态化培训提升理赔人员专业水平。借鉴国际经验，可持续推动农险服务机构加大基层科技人才培养和引进力度，完善人才体系，同时探索建立复合型农险理赔人才认证制度。
优化理赔流程，打造便捷高效服务体系。按当前作业规范，农险赔付信息要在相关平台公示3天以上，实践中通常还要以行政村为单位张贴纸质公示，耗费时间和人力。可加快探索推行电子化公示，压缩公示周期，并通过农信银系统将赔款直接划入农户社保卡，进一步缩短赔款到达农户账上的时间。
(作者为中国社科院保险与经济发展研究中心副主任)
《 人民日报 》( 2026年06月08日 18 版)
